25/6/2026
Em trecho do CapefCast, Sérgio Clark explica como o Plano Família pode fazer parte do planejamento financeiro em diferentes momentos da vida, além da construção da aposentadoria.
Quando se fala em previdência complementar, é comum pensar apenas na construção de uma renda para a aposentadoria. Mas, segundo o Diretor de Administração e Investimentos da Capef, Sérgio Clark, o Plano Família também pode ser considerado em outras situações do planejamento financeiro.
Esse foi um dos temas abordados no primeiro episódio do CapefCast. Durante a conversa, Sérgio destacou que o plano pode ser uma alternativa para quem deseja investir recursos recebidos em situações específicas, como restituição do Imposto de Renda, bônus, participação nos lucros ou até valores obtidos com a venda de um bem.
Um olhar além da aposentadoria
Sérgio ressalta que o principal objetivo do Plano Família continua sendo o planejamento de longo prazo. No entanto, isso não impede que ele também seja considerado em outras decisões financeiras.
"É uma boa oportunidade de investimento, não só como planejamento do futuro. Pense no Plano Família como oportunidade também", afirma.
Segundo ele, o histórico de desempenho do plano reforça essa visão:
"Quando você olha os produtos de investimento disponíveis no mercado, o Plano Família tem entregado resultados consistentes desde o início da sua operação. Ele tem alcançado cerca de 107% do CDI em um período de juros elevados".
Recursos extras também podem fazer parte do planejamento
Durante o CapefCast, Sérgio cita situações comuns em que muitas pessoas recebem recursos adicionais ao longo do ano e precisam decidir onde aplicá-los.
Entre os exemplos estão restituições do Imposto de Renda, bônus, participação nos lucros, comissões e valores obtidos com a venda de um bem.
"Você recebeu uma restituição do Imposto de Renda, um dinheiro extra ou vendeu alguma coisa? Pense no Plano Família também como uma alternativa para alocar esses recursos", comenta o diretor.
Segundo ele, muitas pessoas acreditam que qualquer recurso destinado ao plano só poderá ser utilizado na aposentadoria. No entanto, o regulamento prevê diferentes possibilidades de utilização dos recursos, conforme a modalidade de contribuição e as regras aplicáveis a cada situação.
Como exemplo, o diretor cita os aportes extraordinários, que possuem uma dinâmica própria e podem ser utilizados por quem deseja investir um recurso eventual sem abrir mão da flexibilidade.
"Muita gente pensa que, se colocar esse dinheiro no Plano Família, só vai conseguir tirar quando se aposentar. Não é assim. No caso do aporte extraordinário, você pode colocar esse recurso, aproveitar a rentabilidade que o plano vem entregando e, se precisar desse dinheiro depois, solicitar o resgate quando quiser, conforme as regras do plano", explica Sérgio Clark.
Planejamento financeiro mais amplo
Para Sérgio, o principal convite é ampliar a forma de enxergar o Plano Família.
Além de cumprir seu papel como instrumento de previdência complementar, ele pode integrar uma estratégia mais ampla de organização financeira, especialmente quando o Participante recebe recursos que não serão utilizados imediatamente.
CONHECER PLANO FAMÍLIA CAPEF
🎙️ Assiste ao episódio completo do CapefCast: